US MGA → Платежные системы → MasterCard → Типы банковских карт

Типы банковских карт

кредитные карты

Принципы работы с банковскими платежными картами практически одинаковы для всех платежных карт всех существующих платежных систем. При этом самими банками используется стандартизированная терминология, которую полезно знать всем держателям банковских пластиковых карт. Карты любого класса и любой стоимости, выпущенные банками России, работают по принципам, определенными российскими законами и положениями конкретных международных платежных систем (Visa, Mastercard, и др.). Все фундаментальные принципы работы пластиковых карт, которые эмитируются (выпускаются) на территории России, регламентируются в Положении Центрального Банка РФ № 23-П от 9 апреля 1998 года. Это положение описывает все определения, которые связаны с выпуском банковских пластиковых карт и их обращением.

Коммерческий банк, который выпускает пластиковые карты, открывает счета под них, занимается расчетно-кассовым обслуживанием операций, которые были совершены клиентами по карточкам банка, называется банком-эмитентом (от слова эмиссия). Эмиссия – это собственно выпуск карт. Не все банки в России осуществляют эмиссию карточек, и не все выпускают их в достаточно большом количестве. Безусловный лидер здесь Сбербанк, который выпускает около полутора миллионов новых карточек в год (хотя далеко не все из них после этого используются – в среднем, количество операций по картам по России сильно уступает таким же операциям в Европе, да и то это в основном снятие наличных). Общее количество банковских платежных карт в России, по данным Центробанка, почти совпадает с количеством населения – но большая часть этих карт используется редко, лишь для получения зарплат, пенсий или социальных пособий. Любая карточка, выпущенная в обращение каким-либо банком, является его собственностью.

Клиентом банка, который будет держателем банковской пластиковой карты, может быть как физическое, так и юридическое лицо. При этом карты могут открываться для самых разных целей – просто как платежный инструмент, или средство для хранения и накопления денежных средств; в виде дополнения к депозиту, чтобы получать на карту положенные проценты и сам вклад по истечении его срока; для погашения кредита и контролирования его остатка, и т.д. Банковская карта всегда – лишь дополнение к клиентскому счету. Может быть и несколько карт, привязанных к одному счету. Среди карт, которые выдаются физическим лицам, традиционно существует два базовых типа – дебетовые и кредитные. Дебетовые, или расчетные, карты – это карты, которые позволяют владельцу осуществлять денежные расчеты в пределах доступных по карточному счету средств, или обналичивать их в банкомате. Эти карты используются для накопления денежных средств, часто по ним возможны как дополнительные проценты на остаток, так и небольшие кредитные лимиты – овердрафты. Примеры дебетовых карт – это зарплатные, пенсионные, студенческие, социальные карты.

Кредитные карта, в отличие от дебетовых, позволяют держателю производить операции не исходя их доступных денежных средств, а используя определенный кредитный лимит, который чаще всего представляет собой возобновляемую кредитную линию. По таким картам не зачисляется процент на остаток, они предназначены не для постоянного хранения средств, а для осуществления расчетов в рамках кредита, и последующего его погашения. Кредитные лимиты по таким картам могут быть очень большими, вплоть до сотен тысяч и миллионов рублей. Такие карты могут использоваться и в качестве инструмента для выдачи кредитов – например, кредитов на покупку авто, или потребительских кредитов.

Выдача карты клиенту осуществляется только по его собственной инициативе – на основании заключенного договора, заявления, или анкеты. Многие банки весьма агрессивно проводят политику увеличения количества выданных карт, поэтому могут выдавать их даже на основании кредитного договора, или онлайн-заявки, сделанной в интернете. С оформлением карт, которые впоследствии банк обязуется прислать клиенту по почте, нужно быть очень осторожным, поскольку это оставляет много путей для возможных махинаций. Если карта нужна очень срочно – проще прямо в банке оформить мгновенную карту, которая отличается от обычной только отсутствием имени и фамилии клиента на лицевой стороне.

Внешний вид карточек различных банков во многом похож, а размеры их всегда одинаковы и стандартны. На лицевой стороне любой пластиковой карты любого класса обязательно должны присутствовать наименование и логотип банка эмитента, а также наименование платежной системы, в которой работает данная карточка (VISA, Maestro, MasterCard, может быть и подвид платежной системы – Visa Electron). У карт Visa высокого класса на лицевой стороне находится также стилизированная голограмма с голубем. Также на лицевой стороне обязательно должен быть номер карты (PAN) и срок ее действия. Имя и фамилия владельца могут быть, но они не обязательны. На обратной стороне карты находится магнитная лента, а под ней полоса для подписи, на которой также содержится защитный CVV код. Также с обратной стороны карты обычно пишут реквизиты банка и телефон его круглосуточной службы поддержки.

Банковская платежная карта может выдаваться любому физическому лицу, вне зависимости от наличия у него гражданства. Также допускается оформление дополнительных карт для членов семьи и близких. Особенно такое предложение выгодно для держателей имиджевых карточек класса Gold и выше – они могут иметь больше дополнительных карточек, и со значительными скидками. По таким дополнительным карточкам возможно и контролирование расходов, либо установление определенных лимитов, со стороны держателя основной карты – при помощи системы интернет-банкинга или подачей письменного распоряжения в банк. Схожий механизм контроля и для корпоративных карт, которые могут все привязываться к одному счету, но каждой выдается свой лимит, нужный для целей конкретного сотрудника.



  • Кредитные карты сбербанка

    Возобновляемая кредитная линия с 50-дневным льготным периодом позволяет максимально гибко и удобно для владельца любой кредитной карты Сбербанка использовать свой кредитный лимит

     

  • Карта visa

    Возобновляемая кредитная линия с 50-дневным льготным периодом позволяет максимально гибко и удобно для владельца любой кредитной карты Сбербанка использовать свой кредитный лимит